Nogle af livets største og vigtigste investeringer kommer, når der skal købes bolig. Her kigger vi på, hvad du skal overveje, når du skal købe hus, ejerbolig eller andelslejlighed.

Med de huspriser, som findes på markedet i dag - ikke mindst i de store byer - er det for de fleste mennesker nødvendigt at låne til købet. Når du skal have finansieret dit lån til ejerbolig, hus eller andelsbolig er der som udgangspunkt tre måder at gøre det på: Realkreditlån, banklån og andelsboliglån.

Den billigste måde at låne til ejerbolig eller hus er via et realkreditlån, som du kan finansiere 80 procent af købesummen med. Du skal selv stille med minimum 5 procent af købesummen og skal dermed låne de sidste 15 procent som et banklån - som i de fleste tilfælde er dyrere end realkreditlån. Jo mere, du selv kan klare af købesummen, jo billigere bliver det altså. Hvis din bank tilbyder et banklån med høje renter, kan du med fordel søge på det private lånemarked efter billigere lån.

Når du optager et realkreditlån, skal du også overveje, om du vil have et fastforrentet lån eller et lån med en variabel rente - afhængig af hvor stor en risiko, du vil løbe. Et fastforrentet lån giver dig sikkerhed for at renten bliver på samme niveau i lånets løbetid, mens en variabel rente er billigere lige nu og her. Usikkerheden ligger i, hvis renten pludselig stiger, for så bliver lånet til gengæld dyrere.

Du kan også i mange tilfælde som ny boligejer få op til 10 års afdragsfrihed på dit lån. Det vil gøre det billigere at sidde i boligen i den periode, hvor der ikke skal afdrages, men til gengæld bliver det så dyrere, når perioden slutter og der skal afdrages på lånet. Skal du købe en andelsbolig, har du ikke mulighed for at optage et realkreditlån. Her skal du have et andeslboliglån i banken, og i modsætning til tidligere er det i dag også muligt at få et andelsboliglån med fast rente, så du kender dine præcisce boligudgifter i de kommende mange år.

Mere
↑ reklame ↑